中行：超8760万元罚款涉36项违法违规事实

来源：保险报

记者 冯娜娜

据《中国银行保险报》记者不完全统计，中行2021年，超万银保监会及其派出机构对中国银行及其分支机构开出77张罚单，元罚罚款金额合计近12972.36万元（不含个人处罚）。款涉其中，项违处罚涉及的法违案由种类较多，包括贷款业务、规事存款业务、中行理财业务等违法违规行为以及内控管理严重违反审慎经营规则等。超万

因36项违法违规事实被罚超8760万元

2021年5月17日，元罚银保监会对中行作出罚没8761.355万元的款涉处罚决定。这是项违该行当年收到的最大金额罚单，也是法违该行及其分支机构收到的涉及主要违法违规事实最多的罚单。

上述罚单针对违法违规事实共计36项，规事包括违规向关系人发放信用贷款；存款月末冲时点；为无真实贸易背景企业签发银行承兑汇票；违规为私募股权基金收购境内企业发放并购贷款；理财非标融资入股商业银行；个人住房贷款业务搭售保险产品；自营和代客理财业务未能实现风险隔离等具体涉及贷款业务违规、中行存款业务违规、理财业务违规、收费违规等事实；等等。

对此，2021年5月21日，银保监会公开信息指出，银保监会严肃查处一批违法违规案件，依法查处了包括中行在内的5家金融机构违法违规行为。针对中行违规发放并购贷款、违规向部分已签约代发工资客户收取年费等行为，依法没收违法所得并处以罚款，对1名责任人员予以警告处罚。

100万元以上罚单多涉及贷款违规

2021年，银保监会派出机构对中行分支机构作出处罚决定金额在100万元（含）以上的罚单共计7张，罚款金额合计1425万元。

其中，罚没金额较大的是2021年10月上海银保监局对中行上海市分行作出“责令改正，并处罚款540万元”的处罚决定，其主要违法违规事实涉及5项，包括2017年至2020年，该分行个人贷款业务内部控制严重违反审慎经营规则、发放部分首付款比例不符合条件的个人住房贷款、部分个人贷款资金违规用于购房或违规流入资本市场；2019年1月至9月，该分行某应付账款融资业务存在以贷收费的违规行为；2020年6月，该分行某信用证议付融资款违规流入资本市场。

其余6张罚单金额介于100万元（含）至210万元之间，主要违法违规事实涉及贷款业务居多，包括贷前调查不尽职；贷后管理不尽职；个人消费贷款、个人经营性贷款、经营性物业抵押贷款等信贷资金被挪用；未按工程进度发放贷款，流动资金贷款贷前调查不尽职等。

内控管理不严被罚

内控管理不严也产生了一系列罚单。其中有案由提到：内控管理不到位；内控管理严重违反审慎经营规则；员工行为管理不到位、违规代客操作等。

其他被罚原因包括：出具虚假银行进账单、询证函；欺骗投保人；业务档案记录不真实；员工行为排查不到位，离职管理不到位；保险销售行为可回溯制度执行不到位；贷款业务违规搭售保险等。

在如何强化内控和合规经营层面，2021年，中行管理层称，着力加强风险预警和防范，提升集团合规经营水平。强化内控案防管理，压实主体责任，推进落实多项管控举措。持续完善内控制度、流程、系统，制定案防管理政策及工作办法，完善内控检查管理办法，强化内控检查队伍建设，不断提高内控合规管理水平。狠抓问题整改，常态化开展警示教育活动，强化全员合规意识，培育内控合规文化。

在业内人士看来，通过监管处罚，有助于提升金融违法违规成本，严肃整治金融市场乱象，从而进一步防范化解金融风险。

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